Como visualizar o seu relatório de crédito e pontuação de crédito de graça
Sobre cada poucos meses, você ouve falar de outra grande violação de dados de uma grande empresa financeira e como você deve verificar cuidadosamente seus relatórios de crédito para ter certeza de que nada está errado..
Hoje em dia, aparentemente você não está seguro se adicionar alertas de fraude ao seu relatório de crédito ou congelá-lo totalmente. Algumas das práticas de segurança nessas agências de crédito são tão ruins que ainda podem ser hackeadas mesmo depois de uma invasão anterior..
Então, sua melhor aposta é ficar de olho em seus próprios relatórios de crédito e pontuações e ter certeza de que nada está acontecendo lá que você ainda não conhece. Neste artigo, vou mostrar-lhe como obter seu relatório de crédito gratuitamente, o que você pode fazer uma vez por ano. Em segundo lugar, vou mostrar-lhe como obter a sua pontuação de crédito gratuita, que pode obter praticamente diariamente..
Relatório de crédito gratuito
Vamos começar com o relatório de crédito livre. Você provavelmente já ouviu falar de como fazer isso agora, considerando como é a primeira coisa que todo site diz que você deve fazer depois de qualquer tipo de violação de dados.
AnnualCreditReport.com é o único site que fornece os relatórios de crédito gratuitos. Se você não está neste site, é um site fraudulento.
Mesmo sendo o único site para obter seus relatórios de crédito gratuitos, felizmente funciona bem. Basta clicar no Solicite seus relatórios de crédito gratuitos link e siga as instruções. Você normalmente tem que responder algumas perguntas pessoais primeiro por razões de segurança antes de prosseguir.
Depois disso, você pode visualizar e baixar os relatórios de crédito de cada uma das três empresas de relatórios de crédito. É simples e fácil e definitivamente algo que você deve fazer uma vez por ano.
Pontuações de crédito gratuitas
Agora com pontuações de crédito, é um jogo totalmente diferente. Em primeiro lugar, é importante entender que existem vários algoritmos de pontuação de crédito diferentes e que empresas diferentes usam diferentes.
Por exemplo, algumas empresas usam a pontuação FICO, que é bastante popular. Outra empresa pode usar o VantageScore, que foi criado a partir de um conjunto diferente de bancos e instituições financeiras.
Sua pontuação de crédito basicamente nunca será a mesma em todos esses modelos de pontuação. Eu normalmente vejo uma diferença de 10 a 20 pontos entre os vários modelos de pontuação. Se você notar alguma diferença significativa, entre em contato com uma das três agências de relatórios de crédito..
Cartões de crédito
A melhor maneira de obter sua pontuação de crédito livre é simplesmente fazer login em todas as suas contas de cartão de crédito. Apenas sobre cada empresa de cartão de crédito oferece agora uma pontuação de crédito livre em uma base diária, semanal ou mensal.
Por exemplo, eu entrei na minha conta do Discover e havia um link na parte inferior onde eu podia ver minha pontuação no FICO gratuitamente.
Eu cliquei nesse link e obtive um bom gráfico com a minha pontuação FICO ao longo do tempo. Ele também me deu detalhes sobre quais fatores estão afetando minha pontuação atual, para que eu possa tentar agir se eu quiser uma pontuação de crédito maior.
Mesma coisa com meu cartão de crédito Citi. Vamos para Benefícios do cartão, Proteção de crédito e conta e depois Pontuação FICO.
O Citi também trabalha com a FICO, mas você pode ver que a pontuação é diferente entre as empresas e até mesmo dependendo do dia. A maioria das empresas de cartão de crédito atualizará sua pontuação uma vez por mês.
Se você é um cliente Chase, você pode obter sua pontuação de crédito gratuitamente, inscrevendo-se em uma empresa chamada Credit Journey. Parece ser de propriedade do Chase, mas eles usaram um nome diferente para ele.
Se você é um cliente Capital One, inscreva-se no Credit Wise. Mesmo sendo um produto da Capital One, qualquer um pode se inscrever para ele, mesmo que você não esteja usando o Capital One. Ambos Credit Journey e Credit Wise usam a pontuação de crédito VantageScore 3.0.
Outros sites e serviços
Fora das empresas de cartão de crédito, você tem outras empresas de serviços financeiros que lhe dão pontuação de crédito livre também. Dois dos meus favoritos são Mint e Credit Karma.
Crédito Karma usa o VantageScore e Mint atualmente usa a pontuação FICO, no entanto, Mint está mudando para o VantageScore também em outubro de 2017. Essa pontuação parece estar se tornando mais popular do que FICO.
O Credit Karma dá-lhe a pontuação da TransUnion e da Equifax. Se você clicar em Ver detalhes da pontuação, você obtém todos os tipos de detalhes sobre os fatores de crédito que estão ajudando e prejudicando você. Estes incluem uso de cartão de crédito, histórico de pagamento, observações depreciativas, idade de crédito, total de contas e perguntas difíceis. Você também recebe basicamente o seu relatório de crédito completo, por isso é um serviço muito legal e totalmente gratuito..
Mint é mais voltado para aqueles que querem gerenciar todas as suas contas financeiras em um só lugar, mas também pode ser usado apenas para obter sua pontuação de crédito. Eu uso isso há muitos anos, antes mesmo de ser comprado pela Intuit, e tem sido ótimo para acompanhar todas as minhas informações financeiras.
Mais uma vez, todos os sites de pontuação de crédito listados acima também fornecem detalhes sobre o seu relatório de crédito (contas abertas / fechadas, comentários depreciativos, etc.), portanto, mesmo que você não tenha seu relatório de crédito gratuito do AnnualCreditReport.com, você pode praticamente ver tudo usando esses sites.
Existem outros sites que podem lhe dar essa informação, mas eu iria ficar com estes como eles são de grandes empresas conceituadas ea última coisa que você quer fazer é dar informações pessoais para um site de fraude por acidente. Com sorte, você não será vítima de fraude financeira e poderá aumentar sua pontuação de crédito. Apreciar!
