Os melhores aplicativos de orçamento e controle de despesas em 2019

Os dias de agonia sobre equações no orçamento da sua planilha do Excel acabaram. É 2019, e é hora de colocar seu dinheiro onde seu aplicativo está. Aqui, você aprenderá sobre três aplicativos financeiros que você pode aproveitar para controlar seu orçamento, orçamento ou ambos:

• Clareza
• EveryDollar
• hortelã

Mas primeiro, talvez você esteja se perguntando por que esses aplicativos são úteis e o que os torna mais aplicáveis ​​hoje do que os métodos tradicionais.

Por que ir Digital

De acordo com Jornal bancário da ABA, dois terços dos americanos preferem os canais bancários digitais aos canais tradicionais (por exemplo, agências bancárias, caixas eletrônicos). Em nossa era digital, registrar os registros de caixa e papel, como faturas e recibos, é provavelmente menos natural e mais oneroso para os consumidores modernos..

Se você for usar seu cartão de crédito para comprar mercadorias na Amazon ou até mesmo na loja de bairro de tijolo e cimento da rua; Se você estiver configurando pagamentos automáticos de contas por meio da Web ou de um aplicativo para dispositivos móveis de seu provedor de serviços bancários, não faz sentido também orçar e controlar despesas com uma ferramenta digital?

Isso! E há vários aplicativos gratuitos e baseados em assinatura disponíveis que codificam o conhecimento e o trabalho manual das tarefas de orçamento e controle de despesas para que você possa realizá-las com facilidade, incluindo Clareza, EveryDollar e Mint.

Mas, como acontece com qualquer oferta de serviço digitalizado hoje, há algumas coisas que você deve considerar ao escolher a tecnologia usada para gerenciar suas finanças, pois cada aplicativo tem seus pontos fortes e fracos. Vamos ver o que cada um dos aplicativos que estamos discutindo traz para a mesa.

Clareza - para Web e dispositivos móveis

Fornecedor: Goldman Sachs
Gratuito

Talvez você já tenha uma boa noção de quais são suas despesas regulares; você compromete um valor padrão com a poupança a cada mês; você não deve gastar uma certa quantia de sua renda antes do seu próximo salário, garantindo que você está preparado para o inesperado.

Por todos os padrões, você não pode precisar um orçamento. O que você precisa é uma maneira de controlar suas despesas. Aqui é onde um aplicativo como Clareza entra.

Adquirida pela Goldman Sachs em 2018, a Clarity oferece a você uma maneira avançada de gerenciar suas múltiplas contas bancárias, contas e outras transações em um só lugar, oferecendo um único painel de vidro através do qual você pode ver seu histórico financeiro e ver onde e como Seu dinheiro está se movendo enquanto entra e sai de suas contas. Aqui está o tipo de clareza que ele oferece:

• Uma visão geral da sua situação financeira, incluindo dinheiro, dívida de crédito e investimentos
• Quanto você gastou nos últimos dias
• Fluxo de renda recente
• Quanto você salvou em sua conta Marcus da Goldman Sachs
• Quantos dias até você ser pago
• Um orçamento mensal (não ajustável; mais uma visão geral para ajudar você a planejar com antecedência)
• Um recurso interativo para explorar onde e como você está gastando dinheiro
• Gráficos e gráficos para visualizar seus dados financeiros
• Despesas recorrentes para ajudá-lo a entender para onde seu dinheiro está indo
• A capacidade de cancelar assinaturas ou serviços pelos quais você paga
• Pontuação de crédito grátis! (Sempre um bom extra)
• Uma visão geral de todos os seus cartões de crédito vinculados

Você pode se aprofundar na maioria, se não em todos esses recursos, para obter uma perspectiva mais detalhada de suas finanças e realizar um acompanhamento sério de despesas..

Com tantos recursos e funções, o Clarity exigirá algum tempo e esforço para entender as informações fornecidas pelo aplicativo. Mas quando comparado com a coleta manual de todas essas informações de várias fontes, reduz muito o tempo necessário.

Isso é tudo ótimo. Então, qual é a desvantagem?

É quase como se a força da Clareza fosse sua fraqueza: sobrecarga de informação. Enquanto o painel do Clarity é completo, pode ser muito para levar, o que leva algum tempo para se acostumar.

Devido à quantidade de informações exibidas em vários gráficos e tabelas ou contidas em vários widgets - tudo em um só lugar -, é inevitável que você acabe entrando em três ou quatro seções específicas do painel e negligenciando o restante.

Outro problema infeliz que parece ocorrer com o Clarity é o atraso no fluxo de informações entre suas contas bancárias e o aplicativo. No geral, ele faz um trabalho decente para acompanhar as finanças e exibir os fluxos de caixa corretos, mas há alguns casos em que a Clarity leva alguns dias em sincronia com sua conta bancária.

Se você não está acompanhando suas contas bancárias diretamente, isso pode levá-lo a acreditar que você tem mais ou menos dinheiro do que você realmente faz.

Apesar dessas pequenas advertências, o Clarity oferece muitas opções para onde concentrar sua atenção no rastreamento de despesas. Se você tratar o aplicativo como uma ferramenta de controle de despesas para melhorar em vez de coordenar o gerenciamento financeiro, os benefícios são ótimos para a pessoa média que não tem tempo ou cuidado para entrar nas ervas daninhas ou ser excessivamente meticulosa com o orçamento.

EveryDollar - para Web e Mobile

Fornecedor: Ramsey Solutions
Custo: Básico - Gratuito; Mais - US $ 10,75 / mês / US $ 129 / ano

Você é um shopaholic? Você luta para se manter organizado? Talvez um desses fatores, ou ambos, esteja dificultando o pagamento de contas e necessidades de compra mensalmente. Apenas acompanhar as despesas não irá mantê-lo na linha. Você precisa de algo para direcionar suas ações: um orçamento.

Então, novamente, talvez você já tenha tentado isso. “Não funciona. Eu não posso ficar com isso ", você diz. Você não está sozinho. Uma pesquisa da Gallup descobriu que apenas um em cada três americanos mantém um orçamento de longo prazo.

Mas com um aplicativo como EveryDollar, orçamentação pode ser simplificada, até mesmo tornada agradável, acredite ou não, o que pode colocá-lo em cerca de 33% dos americanos que planejam diligentemente suas finanças. Em breve, você estará chutando maus hábitos de gastos excessivos e observando suas economias crescerem.

EveryDollar é perfeito para quem é novato no orçamento, mas também é uma ótima ferramenta para os profissionais do Excel que desejam detalhes. Ele fornece um orçamento padronizado que é inteligente o suficiente para lembrar de despesas recorrentes e inseri-las para você a cada mês, além de calcular os aumentos ou reduções em economias, investimentos e dívidas com base nos valores de entrada. Além disso, você pode ajustar o modelo para incluir itens de orçamento mais exclusivos que ainda não são padrões.

Essencialmente, o EveryDollar pega as equações e células do Excel e as coloca atrás de uma interface moderna que é fácil para qualquer um entender. A beleza do aplicativo é tudo que você precisa fazer é apontar e clicar e inserir entradas de dados.

Continuando a partir do recurso de orçamento, o que é bom sobre o EveryDollar é que é mais do que uma ferramenta - é uma base de conhecimento. Desenvolvida pela Ramsey Solutions, empresa homônima do guru financeiro Dave Ramsey, a EveryDollar incorpora todas as melhores práticas dos anos de experiência de Ramsey em planejamento e orçamento financeiro..

Na seção Baby Steps do aplicativo, o EveryDollar oferece uma jornada visual e gradual de metas que você pode seguir, começando com o Baby Step 1, Emergency Fund e terminando com o Baby Step 7, Build Riqueza e Dar..

Mais uma vez, o aplicativo é inteligente o suficiente para acompanhar onde você está nessa jornada com base no que ele processa do seu orçamento.

Ou seja, uma vez que você alcance a meta de poupança para um fundo de emergência no Baby Step 1, EveryDollar automaticamente o encaminhará para o Baby Step 2, Pagar toda a dívida usando a bola de neve da dívida. Além disso, há dicas incluídas para cada etapa para tornar sua jornada em direção ao bem-estar financeiro um pouco mais fácil.

Aprofundando essa idéia de que o EveryDollar é mais do que apenas um orçamento e também uma base de conhecimento, um terceiro recurso oferece ferramentas para ajudá-lo a encontrar provedores locais de seguros, serviços fiscais, aposentadoria e investimento, além de comprar e vender uma casa..

O que é ótimo sobre o EveryDollar é o recurso de orçamento avançado, porém intuitivo, com a enorme vantagem de ser uma base de conhecimento que o orienta em direção à segurança financeira, em vez de simplesmente deixá-lo descobrir coisas por conta própria. Então, qual é a desvantagem?

Algo tão simples quanto o rastreamento de despesas acaba custando extra se você quiser. Apenas para conectar suas contas bancárias e cartões de crédito, além de receber suporte, você terá um custo de US $ 10,75 por mês, ou US $ 129,00 por ano, e não pela profundidade e amplitude do rastreamento de despesas obtido com o Clarity gratuitamente.

Então, novamente, aumentar a sua participação no Plus with EveryDollar pode valer a pena se você preferir não manter dois aplicativos - um para controle de despesas, um para orçamento - e preferiria manter tudo localizado em um local muito inteligente e fácil entender aplicativo.

Mint - Para Web e Mobile

Fornecedor: Intuit
Gratuito

À medida que você se aprofunda na prática de gerenciar finanças digitalmente, você rapidamente compreenderá que grande parte do processo é uma questão de preferência quando se trata de quão confortável você está com a robustez, ou a falta dela, uma ferramenta oferece.

Mas se você está procurando o aplicativo tudo-em-um para gerenciar seu orçamento e controle de despesas, pode ser difícil encontrar algo competitivo para hortelã.

A Mint oferece tudo o que a Clarity e a EveryDollar fazem em seu próprio sabor, desde o controle de despesas, passando pelo orçamento até uma verificação de crédito. Em seu painel de visão geral, você obtém uma boa exibição de:

• Contas
• Contas
• Pontuação de crédito
• Crie orçamentos
• Objetivos
• Tendências financeiras
• Investimentos
• Maneiras de economizar

Mas como com Clarity, há muito a se aprofundar aqui. O que é diferente é que o Mint é mais robusto quando você começa a cavar. Em geral, o Mint é insanamente mais detalhado do que os outros dois aplicativos que abordamos aqui, mas seus criadores na Intuit também estão conscientes das pessoas que não têm tempo de investigar e entender esse nível de detalhe e preferem um nível mais alto. ver com alguma direção.

Aqui estão alguns exemplos de recursos que a Mint oferece:

Transações

A ferramenta de transações é fantástica, pois emula o que você veria em um aplicativo bancário, o que significa que você não precisa se preocupar em se acostumar a um layout ou processo diferente de percorrer as despesas. Um recurso exclusivo aqui é a capacidade de marcar (ou seja, rotular) transações para agrupá-las em categorias, facilitando a localização e a análise a partir de um nível mais alto..

Contas

O Mint oferece uma visão geral simples das faturas devidas a cada mês, além do dinheiro disponível, do crédito disponível e dos pagamentos efetuados. Um recurso exclusivo é um calendário de ciclo de faturamento que permite que você clique em datas para ver se / quando as contas são devidas, bem como adicionar contas que você deseja ser notificado para pagar em datas específicas.

Orçamentos

Enquanto a ferramenta de orçamento do Mint é avançada, o EveryDollar's parece mais fácil de se mover e gerenciar. Esta poderia ser uma área para Mint melhorar. Não há nada muito complexo sobre o recurso, mas o layout e o processo para gerenciar as coisas não são tão intuitivos quanto poderiam ser.

Objetivos

Esta é uma ferramenta divertida comparável a Baby Steps do EveryDollar, mas talvez ainda mais robusta. A diferença está no conteúdo. Ao contrário do EveryDollar, o recurso do Mint oferece várias calculadoras para ajudá-lo a determinar como realizar o pagamento da dívida do cartão de crédito, economizar para uma emergência, comprar um carro novo e muito, muito mais.

Veja suas tendências financeiras

É aqui que você pode gerar gráficos para visualizar suas finanças. Ao contrário do Clarity, você tem mais opções de personalização em gastos, receita, receita líquida, ativos, dívidas e patrimônio líquido, o que pode ajudar você a entender melhor tudo. Se parece muito, não se preocupe, o Mint oferece sugestões de gráficos para tentar, sabendo que nem todo mundo terá tempo para analisar 50 visuais diferentes.

Formas de Salvar

Aqui está outra ferramenta divertida que a Mint oferece, dando a você a capacidade de navegar por outros produtos financeiros - cartões de crédito, verificação e poupança de contas, rolagens de 401k, IRAs e mais - para ver onde você pode obter o melhor retorno para seu investimento. É apenas mais uma maneira que o Mint tenta ajudá-lo a ser mais inteligente com suas finanças.

Mas tenha em mente, para ser tão inteligente quanto o Mint permite que você esteja com suas finanças, você tem que estar disposto a poupar o tempo e esforço.

Conclusão

Clareza é gratuito e fornece as informações que ele acredita que a pessoa média precisa para facilitar o processo de rastreamento de despesas. Leva algum tempo para se acostumar e alguma atenção, mas pode melhorar sua gestão financeira localizando centralmente todos os seus fluxos de caixa..

EveryDollar aproveita os recursos de um orçamento do Excel e os compacta em uma interface intuitiva e inteligente que oculta a maior parte do trabalho meticuloso necessário para coordenar um orçamento. Mas se você quiser acompanhar despesas, terá que pagar por isso.

hortelã agrupa o melhor do orçamento e do controle de despesas para oferecer uma amplitude e profundidade de percepção para ajudar as pessoas em todas as fases de compreensão de suas finanças. Se você realmente quer o pacote inteiro e não quer pagar um centavo, Mint é um sonho tornado realidade. Mas você não pode esperar obter muito valor se não passar alguns dias por semana investigando tudo o que oferece.

Decidir qual aplicativo é o certo para você se resume à preferência e ao entendimento do nível de orientação necessário para ajudá-lo a permanecer no caminho certo.

Um aplicativo de alto nível como o Clarity pode lhe dizer apenas o que você já sabe ou um aplicativo como o Mint pode sobrecarregá-lo. Nossa recomendação é arregaçar as mangas e experimentar cada aplicativo por si mesmo. Depois de encontrar o seu ajuste, você estará pronto para começar a administrar o dinheiro de forma mais inteligente na era digital.