Como registrar um estorno em uma compra com cartão de crédito (para receber seu dinheiro de volta)

Um estorno permite disputar uma transação com cartão de crédito e revertê-la, recebendo seu dinheiro de volta. Por exemplo, se você pagou uma taxa de assinatura para o MoviePass e a empresa não permitirá que você cancele sua assinatura, você poderá fazer um estorno.

O processo de estorno é processado inteiramente pelo seu banco ou emissor do cartão de crédito. O emissor entrará em contato com a empresa e resolverá as coisas, e você provavelmente deve ganhar se tiver uma razão válida para o estorno.

Se é fraude, ligue imediatamente para a sua empresa de cartão de crédito

Em primeiro lugar, se a compra foi fraudulenta - por exemplo, se alguém adquiriu os dados do seu cartão de crédito e os está usando para fazer compras - você deve entrar em contato imediatamente com a empresa do cartão de crédito e informá-los. A empresa cancelará seu cartão de crédito atual, enviará um novo cartão com um novo número e cancelará as transações que você não efetuou.

Quando você deve iniciar um estorno

Aqui estão as situações em que você tem permissão para iniciar um estorno:

Você não autorizou a transação: Isso geralmente ocorre quando alguém rouba suas informações de cartão de crédito. Entre em contato com seu banco imediatamente.
Você não recebeu serviços ou mercadorias pelos quais pagou: Os estornos podem salvá-lo se você pedir algo on-line e o comerciante nunca o enviar, mas se recusar a reembolsá-lo.
Você recebeu mercadorias com defeito ou não descritas: Se você comprar algo on-line e o item recebido estiver danificado durante o envio, se não for descrito conforme descrito, for falsificado ou, em geral, apenas de baixa qualidade, você poderá iniciar um estorno. Isto também se aplica se a empresa se recusar a aceitar o seu retorno do produto, ou se você pagou por um serviço e esse serviço não foi executado como prometido..
Você foi cobrado uma taxa recorrente após o cancelamento: Muitos serviços (como o MoviePass) são serviços de assinatura em andamento que cobram uma taxa mensal. Se você cancelar o serviço, mas a empresa se recusar a honrar o cancelamento e continuar cobrando você (também como o MoviePass), você poderá iniciar um estorno para interrompê-lo.
Você foi cobrado duas vezes pela mesma coisa: Se você vir transações duplicadas em seu cartão e o comerciante só deve cobrá-lo uma vez, é possível iniciar um estorno para se livrar delas.
Você foi cobrado a quantia errada de dinheiro: Se você vir uma cobrança que não corresponde ao que você concordou em pagar, poderá corrigir o problema por meio de um estorno.
Você foi cobrado na moeda errada: Se você foi cobrado em uma moeda estrangeira sem ser notificado desse fato, pode iniciar um estorno. Isso pode ajudá-lo a evitar taxas de transação estrangeira e conversão de moeda surpresa.
Você não recebeu crédito por um retornoSe você devolver um item e o comerciante não creditar seu cartão ou reverter a transação dentro de um período de tempo razoável, você poderá iniciar um estorno para obter seu dinheiro.

Geralmente, você tem até 120 dias para iniciar um estorno, mas os limites de tempo podem variar um pouco dependendo do tipo de estorno. Não espere muito para iniciar uma disputa.

Entre em contato com o comerciante antes de iniciar um estorno

Antes de iniciar um estorno, você deve entrar em contato com o comerciante primeiro e dar a ele uma chance de corrigir o problema. Por exemplo, se você pedir algo on-line e o pacote se perder no correio, ou o produto chegar e ele estiver danificado em trânsito, entre em contato com o atendimento ao cliente do comerciante e dê a ele uma chance de acertar as coisas. Talvez eles devolvam sua compra ou enviem um novo produto para você. Seja qual for o problema com o qual você está lidando, quer você queira reverter uma cobrança duplicada ou devolver um produto que não é o anunciado, tente entrar em contato com o comerciante.

Comerciantes querem trabalhar com você. É mais barato para eles apenas reembolsá-lo. O comerciante terá que pagar uma taxa considerável - talvez de US $ 20 a US $ 50 - se você vencer uma disputa de estorno. É do interesse da empresa corrigir o problema antes que a empresa de cartão de crédito seja envolvida.

Mas, se o comerciante se recusar a trabalhar com você, talvez ele tenha enviado um produto falsificado e esteja se recusando a reembolsá-lo, ou talvez não esteja prestando um serviço pelo qual você pagou e o serviço ao cliente não esteja respondendo, é hora de um estorno. Isso também é verdade se for um negócio obscuro que não fornece detalhes de contato do atendimento ao cliente.

Aviso: os estornos podem fazer com que suas contas sejam banidas

Antes de continuar, observe que o comerciante pode optar por fechar sua conta e parar de fazer negócios com você depois de registrar um estorno. Por exemplo, se você comprar um jogo no Steam ou fizer um passeio em um Uber e, em seguida, iniciar um estorno para recuperar seu dinheiro, o Steam ou o Uber podem banir sua conta. Você não poderá mais jogar seus jogos Steam ou comprar um Uber. A Sony, em particular, é famosa por banir os jogadores que cobram as compras da PlayStation Network.

Essa é uma das razões pelas quais é melhor lidar com o atendimento ao cliente da empresa do que arrastar a empresa de cartão de crédito para a disputa. As empresas fazem isso para combater solicitações fraudulentas de cobrança retroativa.

Tenha em atenção que o seu banco pode encerrar a sua conta de cartão de crédito se suspeitar que está a abusar de estornos por motivos fraudulentos, também.

Como funciona um estorno

Para iniciar um estorno, entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito e registre uma disputa. Você vai apontar a transação que você está disputando e fornecer a razão pela qual você está desafiando.

Essas informações de disputa são enviadas ao processador de cartões do comerciante e, em seguida, são encaminhadas ao comerciante com quem você está lidando. O comerciante pode optar por pagar e reembolsar a transação ou combater seu estorno. Se o comerciante quiser lutar, ele terá que enviar provas de que a transação é legítima. O comerciante tem uma janela limitada de tempo para responder 30 dias com cartões Visa, por exemplo, e perderá a disputa se não responder.

Por exemplo, se você ficar em um hotel e iniciar um estorno dizendo que nunca esteve nesse hotel, o hotel pode enviar a cópia que fez da sua identidade e do documento que você assinou no check-in para provar que você permaneceu lá. No entanto, se você tiver uma boa razão válida para o estorno e não estiver mentindo, deverá ganhar sua disputa. Isto é especialmente verdadeiro se você tentou trabalhar com o comerciante e eles se recusam a responder ou ajudá-lo.

A empresa de cartão de crédito pode optar por reembolsar seu dinheiro enquanto o processo de estorno ainda está em andamento. Isso é com a empresa de cartão de crédito.

Os detalhes básicos sobre esses processos estão disponíveis on-line. Por exemplo, aqui está o guia de cobrança retroativa da Visa para comerciantes. Descreve os vários motivos, procedimentos e provas de estorno que o Visa solicitará ao comerciante.

Como iniciar um estorno

O processo exato para iniciar um estorno depende da empresa do seu cartão de crédito. Em caso de dúvida, você pode ligar para o número no verso do seu cartão de crédito e informar ao serviço de atendimento ao cliente do seu banco que deseja realizar um estorno ou contestar uma cobrança. Eles guiarão você pelo processo.

Dependendo do seu banco, você poderá iniciar um estorno totalmente on-line. Esses links ajudarão você a usar o American Express, o Bank of America, o Capital One, o Chase, o Citibank e o Discover. Pode até haver um botão de "disputa" ao lado de cada compra no site da sua empresa de cartão de crédito - dê uma olhada.

Ao preencher um estorno, forneça o máximo de detalhes possível. Se você nunca recebeu um produto diga isso. Se foi danificado ou falsificado, explique. Diga à empresa do cartão de crédito se você tentou entrar em contato com o atendimento ao cliente da empresa e explicar por que não foi útil o suficiente. Por exemplo, se você entrou em contato com as pessoas de atendimento ao cliente da empresa há três semanas e elas não responderam a você ou não souberam, é bom divulgar.

O que acontece com cartões de débito?

Você tem mais proteções ao consumidor quando usa um cartão de crédito para compras. Nos EUA, você tem direitos de contestar transações de acordo com a Lei da Verdade no Empréstimo e com a Lei de Cobrança pelo Crédito Justo, mas apenas quando usar um cartão de crédito. Por exemplo, de acordo com o Fair Credit Billing Act, você tem até sessenta dias para contestar uma transação após o envio da fatura para você. Empresas de cartão de crédito podem lhe dar mais tempo, mas esse é o mínimo exigido por lei.

Você ainda pode registrar uma disputa de cobrança retroativa por meio de seu banco se tiver usado um cartão de débito. Se o seu cartão de débito funcionou como "crédito" - em outras palavras, se você não digitou o seu PIN ao fazer a compra - o seu banco tem que seguir as mesmas regras da Visa ou Mastercard para lidar com uma disputa. Se o pagamento for executado como débito, em outras palavras, se você tiver inserido o PIN ao fazer uma compra, o processo provavelmente não será tão fácil para você.

Entre em contato com seu banco para contestar uma transação com cartão de débito. Esse recurso pode não estar prontamente disponível on-line, mas o atendimento ao cliente do banco pode ajudá-lo. Alguns bancos podem devolver o dinheiro na sua conta imediatamente e recuperá-lo se você perder a disputa, enquanto outros o reterão até você vencer uma disputa.

Como de costume, você deve tentar resolver o seu problema através da empresa primeiro. É mais fácil para todos os envolvidos se a empresa puder reembolsá-lo ou corrigir seu problema. Mas, se um negócio como o MoviePass não estiver se comportando de maneira ética com relação a você, você poderá responsabilizá-lo por meio de estornos.

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