Como obter seus relatórios de crédito anuais gratuitos sem ser enganado

Sem dúvida, você provavelmente já viu muitos anúncios na TV e on-line que enfatizam a importância do seu rating de crédito. Embora esses anúncios possam ser um pouco exagerados, o seu relatório de crédito nunca é tão importante, pois detalha as contas que foram abertas em seu nome. Como tal, é uma boa ideia rever periodicamente o seu relatório de crédito, uma vez que qualquer atividade suspeita pode ser uma indicação de roubo de identidade.

Na mesma nota, você sabia que a lei dos EUA lhe dá direito a liberar o relatório de crédito de cada uma das três maiores agências de relatórios todos os anos? Aqui vamos orientá-lo exatamente como obtê-los.

Imagem por Fosforix

Relatório de Crédito vs. Pontuação de Crédito

O site da Federal Trade Commission (FTC) explica onde você pode obter seus relatórios de crédito gratuitos:

AnnualCreditReport.com é a ÚNICA fonte autorizada para o relatório de crédito anual gratuito que é seu por lei. O Fair Credit Reporting Act garante acesso ao seu relatório de crédito gratuitamente de cada uma das três empresas nacionais de relatórios de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - a cada 12 meses. A Comissão Federal de Comércio recebeu reclamações de consumidores que pensavam que estavam solicitando seu relatório de crédito anual gratuito, mas não conseguiam recebê-lo sem pagar taxas ou comprar outros serviços. Anúncios de TV, ofertas de e-mail ou resultados de pesquisa on-line podem exibir relatórios de crédito "gratuitos", mas existe apenas uma fonte autorizada para um relatório de crédito verdadeiramente gratuito.

É importante notar que você está recebendo relatórios de crédito das agências de informação, não uma pontuação de crédito. Seu relatório de crédito simplesmente mostra uma lista de contas passadas e presentes em seu nome (que deve ser consistente em todas as três agências), enquanto sua pontuação de crédito é uma representação numérica dessas informações e pode variar entre as diferentes agências, dependendo. Então, basicamente, você está recebendo as informações por trás da pontuação, mas não a pontuação em si.

Se você quiser ver sua pontuação de crédito de qualquer ou de todas as agências de relatórios, elas não são gratuitas e teriam que ser adquiridas individualmente.

Usando o Relatório Anual de Crédito

Em geral, o processo é bastante intuitivo, no entanto, à medida que você navega por cada uma das agências de crédito, você recebe links de upsell para comprar sua pontuação de crédito ou monitoramento de crédito. À medida que percorremos os sites, destacaremos áreas que tentam vendê-lo a esses serviços (não gratuitos).

Antes de iniciar este processo, é altamente recomendável ter uma impressora PDF no seu sistema para que você possa salvar uma cópia de seus relatórios de crédito para seus registros. Se você ainda não tem um instalado, siga o nosso guia para instalar uma impressora PDF primeiro.

Quando você for ao AnnualCreditReport.com, selecione o estado em que você vive atualmente e clique em Solicitar Relatório..

Você precisará fornecer algumas informações pessoais, por isso, preencha o formulário e clique em Continuar. Para sua conveniência, esta informação será enviada automaticamente para cada agência de crédito que você solicitar um relatório de modo que você não precisa redigitá-lo.

Quando solicitado para agências de crédito, selecione todos os três e clique em Avançar.

Antes de visitar a primeira seleção, você receberá um aviso de como voltar ao AnnualCreditReport.com no site da agência de crédito. Clique em Avançar para obter seu primeiro relatório de crédito.

TransUnion

Quando você visita a TransUnion, as informações que você vê na parte inferior da seção "Informações fornecidas" devem imitar o que você digitou pela primeira vez em AnnualCreditReport.com. Verifique se está correto e clique em Continuar.

Em seguida, você será apresentado algumas questões de segurança sobre seu histórico de crédito. Estas são para verificar sua identidade, então responda de acordo e clique em Avançar.

Finalmente, você chegará ao relatório de crédito. Você pode visualizar essas informações aqui, mas recomendamos que você visualize a versão para impressão e salve-a em um arquivo PDF para seus registros..

Nota: Existem alguns links upsell nesta página. Se você gostaria de obter sua pontuação de crédito, lembre-se que só seja para TransUnion.

Depois de salvar seu relatório de crédito, clique no link Retornar para AnnualCreditReport.com na parte superior.

Novamente, verifique se você salvou ou imprimiu seu relatório antes de continuar.

Experian

Quando você for transferido de volta para o AnnualCreditReport.com, a Experian será a próxima da lista. Clique em Avançar.

A Experian exigirá que você se identifique inicialmente. Preencha o valor conforme apropriado e clique em Enviar.

No primeiro passo do assistente, clique em Relatório de Crédito Anual..

A etapa 2 confirmará seu pedido para o relatório de crédito gratuito. Clique em Submit.

Como etapa final, a Experian fará uma série de perguntas de verificação sobre seu histórico. Responda-as apropriadamente e clique em Continuar.

Na página de resumo, clique no link "Imprimir seu relatório" no lado direito. Isso abrirá uma nova janela contendo seu relatório de crédito para análise. Recomendamos salvar isso em um arquivo PDF para seus registros.

Nota: Existem links upsell ao longo da parte inferior.

Depois de salvar seu relatório de crédito, clique no link Retornar para AnnualCreditReport.com na parte superior.

Novamente, verifique se você imprimiu ou salvou seu relatório e clique em OK.

Equifax

O departamento de crédito final, Equifax, será selecionado quando você retornar ao AnnualCreditReport.com. Clique em Avançar.

Equifax irá espelhar as informações que você digitou pela primeira vez em AnnualCreditReport.com. Verifique se está correto e clique em Continuar.

O primeiro passo fará as perguntas de segurança. Responda a estas e clique em Continuar.

A etapa 2 confirmará seu pedido para o relatório de crédito gratuito. Clique em Submit Order Now.

Na etapa final, você terá a opção de visualizar seu relatório. Clique no botão View / Print Your Report.

Nota: Existe uma opção para criar uma conta, bem como link de upsell para sua pontuação de crédito e monitoramento. Mais uma vez, tenha em mente que isto é só para Equifax.

Na tela Visualizar / Imprimir relatório, clique no link "Imprimir relatório". Depois de revisar seu relatório, lembre-se de salvá-lo em um arquivo PDF para seus registros.

Nota: Existe outro link upsell nesta página para comprar a sua pontuação de crédito Equifax.

Depois de salvar seu relatório de crédito, clique no link Voltar ao AnnualCreditReport.com na parte superior. Você não receberá um aviso depois de clicar neste link, portanto, imprima ou salve seu relatório.

AnnualCreditReport.com agora mostrará que você visitou todas as três agências de relatórios. Clique em Fechar para terminar.

Conclusão

Tenha em mente que este processo só pode ser executado gratuitamente uma vez por ano. Certifique-se de marcar o seu calendário para o próximo ano, assim você saberá da próxima vez que você deve publicar seus relatórios gratuitos.