Como impedir que os ladrões de identidade abrissem contas em seu nome

Todo mundo está sendo hackeado para a esquerda e para a direita. O Anthem perdeu 80 milhões de registros em 2015. O governo dos EUA foi hackeado e perdeu dados pessoais para milhões, até os dados de impressões digitais. Agora a Equifax, uma agência de crédito, foi hackeada. Então, como você pode se proteger de criminosos abrindo contas em seu nome??

Aviso Legal: Não somos consultores fiscais ou financeiros, portanto, certifique-se de fazer sua própria pesquisa e, talvez, conversar com um profissional antes de seguir qualquer uma das etapas desta página. Este artigo foi escrito a partir de nossas próprias experiências lidando com roubo de identidade recentemente.

O hack Equifax foi um dos maiores hacks de todos os tempos, com números de seguridade social, informações de cartão de crédito e muito mais sendo roubado ... mas não é o primeiro. O já mencionado Anthem, o governo dos EUA e os hacks Experian eram todos similares, para não mencionar os hacks menores da Target, eBay, Sony, Home Depot e outros hacks onde eles geralmente recebiam e-mails e senhas (em vez de informações pessoais). Quantos hacks ainda não foram reportados, ou pior, nem notados?

Observação: se você quiser ver se foi afetado, verifique esta página ... mas, neste momento, é seguro assumir que suas informações estão em pelo menos uma dessas violações de qualquer maneira.

Com isso em mente, você provavelmente pode presumir que os criminosos têm acesso a informações pessoais suficientes para abrir uma conta em seu nome, ou que eles irão em breve. Afinal, você realmente não precisa de nada além de um nome e um número de segurança social para abrir uma conta de cartão de crédito. Felizmente há boas notícias.

Como lidar com suas informações pessoais sendo roubadas

A maioria das pessoas não percebe isso, mas você pode realmente congelar seu relatório de crédito para que ninguém possa acessá-lo. Isso significa que as empresas de cartão de crédito, bancos, lojas, apartamentos e qualquer outra pessoa que normalmente exija isso não conseguirão pagar seu crédito. O que significa que eles não podem abrir uma conta em seu nome.

Claro, isso significa que você também não pode abrir uma conta enquanto o relatório de crédito estiver congelado. Felizmente, as três agências de crédito permitirão que você temporariamente (ou permanentemente) descongele seu relatório de crédito para que você possa se candidatar a algo. E então você pode voltar a congelá-lo novamente depois, se quiser.

O único problema é que, dependendo do seu estado, o congelamento de suas contas nem sempre é gratuito, a menos que você tenha uma prova de que sua identidade foi roubada e um relato de caso - vai custar até US $ 10 para cada um dos três. agências de crédito. E você vai ter que fazer o processo separadamente para cada um.

É importante ter em mente que quase toda vez que você tentar abrir uma nova conta de qualquer tipo de celular, seguro de carro, apartamento, cartão de crédito, cartão de loja ou qualquer coisa assim, seu relatório de crédito será acessado. Felizmente, basta um telefonema de cinco minutos para levantar o congelamento, ou um simples formulário on-line, e você pode especificar quando o congelamento deve voltar a vigorar. Como a maioria dos credores usa apenas uma agência de crédito, você não precisa suspender o congelamento dos três a cada vez, basta perguntar qual deles eles usam e suspender o congelamento..

Se você congelar seus relatórios de crédito?

Depende. Se você tiver algum motivo para que seu relatório de crédito seja retirado regularmente, como para seu trabalho, isso pode não funcionar para você. Se você abrir contas o tempo todo, isso provavelmente causará um pequeno problema para você - embora nosso conselho financeiro geral seja o de que você não abre novos créditos toda semana.

Se o relatório de crédito de todos estivesse congelado por padrão, exceto quando eles precisassem usá-lo, não haveria o roubo de identidade. Pense sobre isso.

A diferença entre um congelamento de segurança e um monitoramento de crédito

As agências de crédito realmente querem que você pague pelo monitoramento do crédito, porque é uma cobrança mensal recorrente de US $ 10 ou US $ 20 para sempre. Cada um deles oferece seu próprio recurso de “bloqueio”, mas apenas para clientes pagantes, e você realmente precisa pagar por todos os três se quiser que ele funcione muito bem. Claro, essa é a solução que eles empurram em todo o seu marketing, porque é assim que eles pagam as contas.

Mas o monitoramento de crédito apenas alerta você depois de alguém abre uma conta em seu nome. Qual é o ponto nisso? Claro, você pode tentar e lutar contra isso, mas no momento em que isso acontece, o dano já está feito. E se você tem que pagar pelo monitoramento de crédito de todas as três agências o tempo todo, você vai apenas quebrar.

Um congelamento de segurança, por outro lado, vai evita qualquer pessoa de abrir uma conta sem ter acesso a todas as suas informações e ao seu número PIN secreto (um código de 10 dígitos para duas das agências e um código de seis dígitos para a terceira).

Se você tiver que pagar por um congelamento de segurança, será uma taxa única em vez de uma taxa mensal (para sempre) para monitoramento. Para "descongelar" o seu relatório de crédito congelado pode ser livre, dependendo do estado ou da agência, ou pode custar até US $ 10. Se você é uma vítima de roubo de identidade, pode obtê-lo gratuitamente, mas precisará descobrir o processo para registrar oficialmente um relatório e obter um número de caso.

Quando você ler todas as páginas de ajuda das agências de crédito, elas recomendarão que você use seus outros serviços e fará um grande negócio em que fazer um congelamento de segurança na sua conta dificultará a obtenção de crédito. Mas isso é um pouco exagerado - você pode facilmente e temporariamente suspender um congelamento caso decida se candidatar a algo, você só precisa fazer isso antes do tempo. Como isso é um grande negócio??

Bottom line: um máximo de US $ 30 uma vez para congelar seu crédito em todos os três departamentos é mais barato do que pagar US $ 20 por mês para monitoramento para o resto da sua vida.

Como congelar suas contas de crédito

Para cada uma das três agências de crédito, há todo um processo pelo qual você precisará passar - primeiro, você precisará ir a cada uma de suas páginas da Web separadamente, colocar todas as suas informações pessoais, se precisar pagar os US $ 10. taxa, você terá que digitar o seu número de cartão de crédito, e então você terá que verificar se você é quem você diz que é baseado em perguntas do seu relatório de crédito.

Nós realmente recomendamos que você tenha uma cópia do seu relatório de crédito à mão, porque algumas dessas perguntas podem ser complicadas.

Alternativamente, você pode apenas ligar para cada um deles separadamente e fazer o processo pelo telefone, ou até enviar os formulários e informações necessários para cada um deles. Eles precisarão de coisas como uma cópia de todas as suas informações, uma conta de serviços públicos em seu nome e algumas outras informações - você precisará verificar com cada um deles para ver o que eles exigem.

NOTA: Certifique-se de que, ao clicar nesses links, você esteja no site certo. Verifique a barra de endereço para se certificar de que mostra HTTPS. Caso contrário, vá diretamente para cada um de seus sites e encontre a opção de congelamento de segurança, geralmente oculta na parte inferior da página.

• Equifax: Vá para https://www.freeze.equifax.com e preencha o formulário ou ligue para eles com o número na página. Eles também têm uma página de ajuda com mais informações.
• Experian: Vá para https://www.experian.com/freeze/ e preencha o formulário. Eles também têm uma página de ajuda com mais informações sobre outras opções de como fazer o congelamento.
• Transunion: Vá para https://freeze.transunion.com e preencha o formulário. Eles também têm uma página de ajuda com mais informações (recomendamos que leia primeiro).

Em algum momento durante o processo, você será presenteado com a opção de escolher um número PIN, ou seu sistema irá gerar automaticamente um para você. ESCREVA ESTE NÚMERO PARA BAIXO. Coloque-o em um lugar seguro onde você nunca o perderá. Se você quiser descongelar seu relatório de crédito no futuro, você precisará deste PIN.

Se você não salvar seu número PIN, terá que passar por um tedioso processo de ligar para o departamento de crédito e solicitar um novo, que pode levar uma semana para chegar à sua casa via correio tradicional..

Enquanto isso: Assista suas contas

Conforme você passa por esse processo, ou sempre que um hack como esse acontece, certifique-se de ficar de olho nas declarações do cartão de crédito e no relatório de crédito para ver se alguém abriu contas que você não conhece. Tem havido tantos hacks que as chances são de que todos tiveram suas informações roubadas em um ponto - então, se você não fez um mergulho profundo em suas contas, não há melhor momento do que agora.

Alternativa: colocar um alerta de fraude

Se você não quiser congelar totalmente seu crédito, também poderá colocar um alerta de fraude gratuito em sua conta. Isso funciona por 90 dias, e então o processo para continuar é um pouco confuso, a menos que você tenha um relatório policial. Aqui estão os links para Equifax, Experian e Transunion. Se você fizer um alerta de fraude em um departamento de crédito, ele será aplicado automaticamente a todos os três.

Pessoalmente, fomos com o congelamento de crédito. Mas depende de você.

Uma última nota

Quando os golpistas roubam sua identidade, eles geralmente apresentam uma declaração de imposto fraudulenta em seu nome, tendo sua declaração de impostos depositada em sua conta e não na sua. Este é um problema real - em 2012, os golpistas conseguiram coletar 4 bilhões de dólares dessa maneira. Certifique-se de arquivar seu retorno de imposto o mais rápido possível para evitar que isso aconteça com você.