Os melhores aplicativos gratuitos de pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito determina a taxa de juros que os credores cobram para você (e se você pode garantir um empréstimo em tudo). Isso significa que sua pontuação de crédito afeta tudo o que você compra - seu carro, sua casa e até mesmo sua educação. Não faz sentido apenas acompanhar sua pontuação de crédito, mas também tomar as medidas necessárias para melhorá-la. Esses aplicativos ajudarão você a fazer as duas coisas.
Verificando meu impacto de pontuação de crédito minha pontuação de crédito?
Não. Verificar a sua pontuação de crédito é geralmente um “pedido suave” ou um “pull soft”, o que significa que não afeta sua pontuação de crédito. Isso é diferente de "solicitações difíceis", que Faz afetar sua pontuação de crédito; aqueles que acontecem quando você faz coisas como solicitar cartões de crédito ou empréstimos. O Credit Karma tem um ótimo artigo destacando a diferença entre os dois tipos de solicitações se você quiser saber mais.
E com isso, vamos para os aplicativos.
Crédito Karma: melhor para a maioria das pessoas
Crédito Karma é talvez o serviço gratuito mais popular para verificar sua pontuação de crédito e é o que achamos que é melhor para a maioria das pessoas. Criar uma conta é rápido e você nem precisa compartilhar seu número de cartão de crédito. A pontuação é atualizada semanalmente e buscada com um "puxão suave" para que sua pontuação de crédito não seja afetada.
O Credit Karma obtém seu relatório de crédito da Equifax e da TransUnion - ambos usam o VantageScore 3.0. Seu relatório de crédito incluirá um boletim, que listará os fatores que afetam sua pontuação de crédito. Você pode verificar sua pontuação de crédito qualquer número de vezes e alterações na sua pontuação lhe dirá se sua pontuação está melhorando ou não. O Credit Karma permite que você faça o check-in das diferentes contas que compõem o seu relatório de crédito para que você possa ver o que está acontecendo no seu relatório.
O aplicativo iOS e Android do Credit Karma também o alerta sobre quaisquer alterações importantes na sua pontuação de crédito e também permite que você relate disputas caso encontre algum problema..
Mint: Não é ruim, especialmente se você já estiver usando hortelã
O Mint é um conhecido serviço de finanças pessoais com aplicativos úteis que permitem que você verifique suas contas e seu status financeiro atual em qualquer lugar. Em 2016, o Mint adicionou um recurso para verificar sua pontuação de crédito e você pode acessá-lo a partir dos aplicativos iOS e Android.
O serviço Mint Credit Score é gratuito. Está disponível uma vez por trimestre e obtém uma pontuação de três buracos Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Você recebe sua pontuação de crédito e um resumo do seu relatório de crédito.
A Mint também oferece um serviço Mint Credit Monitor por US $ 16,99 por mês. Ele oferece uma pontuação mensal Equifax de todos os três departamentos, um relatório de crédito mensal completo, monitoramento de identidade e muito mais recursos.
Em geral, recomendamos o Credit Karma sobre o serviço da Mint. Mesmo que o Credit Karma ofereça apenas sua pontuação e relatório de duas agências (Equifax e TransUnion), você recebe atualizações com muito mais frequência. Se você precisar especificamente do relatório da Experian ou se já estiver usando o Mint, o serviço da Mint pode funcionar melhor para você.
Experian: Limitado, mas Gratuito e Útil para Pontuações Experian
Você deve ter notado que os dois aplicativos que discutimos até agora usam o modelo de classificação de crédito Experian. Não seria ótimo receber suas informações de crédito diretamente delas? Bem, você pode. A Experian oferece um serviço de relatório de crédito gratuito disponível em seus aplicativos iOS e Android. Você pode obter um Relatório de crédito da Experian atualizado de qualquer aplicativo a cada 30 dias.
Se você pagar pela sua pontuação de crédito?
Desde que você pode descobrir sua pontuação de crédito gratuitamente nos aplicativos discutidos acima, você pode se perguntar se é útil para pagar sua pontuação de crédito.
Na grande maioria das vezes, a resposta é não; aplicativos gratuitos de pontuação de crédito devem estar bem. Uma grande exceção a isso é se você vai pedir uma hipoteca. Credores hipotecários, por vezes, usam diferentes versões de uma pontuação FICO e é útil saber qual versão o credor está usando antes de aplicar. Alguns pontos de diferença em uma pontuação podem afetar o seu interesse e até mesmo pequenas mudanças nos juros podem ter um grande impacto em empréstimos de longo prazo, como hipotecas. Você mesmo pode ver a diferença usando a Ferramenta Mortage Rate do CFPB. Solicitar uma pontuação FICO diretamente da fonte pode mostrar várias versões da sua pontuação.
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