Fintech 7 maneiras Finanças está recebendo uma reforma com tecnologia

Nossas finanças estão evoluindo e o setor bancário não parece ser uma grande parte disso. A tecnologia está tornando nossa serviços financeiros mais rápidos, mais baratos e mais eficientes, mas é principalmente startups de tecnologia e firmas fintech (tecnologia financeira) que pavimentam o caminho para evoluções nas finanças.

Aplicativos de pagamento móvel agora são comuns. Esperamos realizar a maioria das transações financeiras on-line, desde o pagamento até a conclusão da transferência de dinheiro, obtenção de um empréstimo ou investimento para nossa aposentadoria. Com todos os serviços disponíveis digitalmente, há uma grande probabilidade de que um dia tornemos as agências bancárias físicas redundantes. Seria desatualizado esperar que os clientes fisicamente colocassem os pés em um banco.

Vejamos as sete maneiras pelas quais o setor financeiro está aproveitando a tecnologia e como a indústria está evoluindo bem debaixo de nossos narizes.

1. Moeda Digital não está indo para qualquer lugar

A maioria de nós já ouviu falar do bitcoin e do blockchain. A moeda digital sofreu um enorme crash após uma bolha em 2013, mas provou ser muito mais resiliente do que o esperado. Enquanto o preço ainda não se recuperou ao seu valor máximo, a longa tendência lateral em 2016 sugere que a moeda de 8 anos de idade não vai desaparecer tão cedo.

No entanto, em vez de preço, transações de bitcoin pode mostrar uma imagem melhor de seu uso. No gráfico abaixo, podemos ver que as transações médias diárias de bitcoin aumentaram.

Enquanto isso não prova conclusivamente que mais pessoas estão usando bitcoin - pode ser que as mesmas pessoas estejam apenas fazendo mais transações - isso implica Infraestrutura de pagamento de bitcoin forte que incentiva as pessoas a continuar usando essa moeda.

A forte infra-estrutura pode ser atraente para as empresas, especialmente os proprietários de pequenas e médias empresas que operam on-line. O pagamento via bitcoin é irreversível, que significa os clientes não são capazes de dar cheques defeituosos (que vai saltar) ou disputa injustamente pagamentos (no PayPal). Do lado dos negócios, os proprietários economize entre 2-4% em taxas imposta por processadores de pagamento populares.

Embora o bitcoin tenha um longo caminho a percorrer antes da aceitação universal, como moedas fiduciárias, parece estar chegando lá, rápido.

2. Bitcoin como remessa peer-to-peer

As remessas de bitcoins estão ficando cada vez mais populares e com boas razões. Em comparação com os serviços de remessas tradicionais, as taxas são muito mais acessíveis e a O tempo de transferência de fundos varia de instantâneo a meras horas em vez de dias.

Ignorando completamente as empresas de remessas e os bancos, há uma abundância de serviços de remessa de bitcoins que facilitam a transferência de dinheiro, beneficiando milhões de trabalhadores estrangeiros e expatriando comunidades em todos os lugares.

3. Plataformas Financeiras Globais Híbridas

Com a popularidade do bitcoin como pagamento e remessa, agora existem plataformas financeiras que especificamente apoiar moedas criptografadas e fiduciárias. Uma dessas empresas é a Wirex, que combina e simplifica os dois sistemas para seus clientes. Todas as contas estão on-line e podem ser abertas e acessadas sem nunca ir a uma agência.

Plataformas financeiras híbridas têm um público-alvo global, como bitcoin em si é global. Aqui vemos o início da tendência onde startups menores podem realmente rivalizar com bancos maiores em servir o público global para fornecer serviços financeiros completos - algo que estava fora de sua capacidade apenas alguns anos atrás.

4. Robo-Advisors

É tentador imaginar os consultores-robôs como robôs sentados em mesas, cercados por pilhas de papel. No entanto, os consultores robóticos são simplesmente sistemas online que podem ajudar os investidores a gerenciar suas finanças, especialmente quando se trata de investimentos. Basicamente, eles são gestores de fundos sem a alta taxa de comissão.

Robo-conselheiros ajudam a preencher uma grande lacuna quando se trata de acesso fácil e acessível a aconselhamento financeiro. Há até mesmo consultores especializados que são pré-programado para atender a informações demográficas específicas, como Ellevest para mulheres investidoras. Millennials definitivamente não são marginalizados por este; você pode encontrar alguns conselheiros robóticos aqui.

5. Mecanismos de pesquisa para informações financeiras

Agora é mais fácil do que nunca procurar as informações financeiras de muitas empresas globais. Apelidado de "o Google para serviços financeiros", AlphaSense indexa "documentos de pesquisa, incluindo registros de empresas e transcrições, apresentações, notícias em tempo real, comunicados de imprensa, pesquisa de investimento de Wall Street, bem como conteúdo interno de clientes", de acordo com seu CEO Jack Kukko.

Como isso afeta nossas finanças? Bem, por um lado, os Millennials favorecem grandemente as corporações que são socialmente responsáveis, e apenas apoiar empresas que se alinham com seus valores. Isso significa que agora é mais fácil convocar corporações que fabricam ou exageram suas afirmações de responsabilidade social corporativa, ou boicotar um produto / serviço devido a gastos antiéticos realizados Pela empresa.

Em segundo lugar, tem significativamente reduziu o tempo que os profissionais de finanças precisam para conduzir pesquisas, que deve levar a redução de preços nos serviços de consultoria financeira.

6. Fundos negociados em bolsa estão em toda parte

Um veículo de investimento relativamente novo, Exchange Traded Funds ou ETFs aumentou sua popularidade nos últimos anos. Eles são populares por muitas razões: eles são mais barato para gerenciar e manter, Mais fácil do que comprar ações individuais, como diverso como fundos mútuos, e oferecem muitas indústrias temáticas que são atraentes para novos investidores.

Por exemplo, o Purefunds oferece ETFs que rastreiam indústria de videogames, economia de drones e pagamentos móveis. Além disso, o popular corretor on-line TD Ameritrade oferece mais de 100 ETFs sem comissão, e o Passaporte DriveWealth oferece aos não-americanos a chance de investir em ETFs baseados nos EUA.

Claro, todas as empresas acima veio com seus próprios aplicativos móveis, o que torna o investimento em ETFs mais fácil e muito mais atraente para os usuários de tecnologia.

7. Mercado de empréstimos não bancários e peer-to-peer

Bancos tradicionais já não são a única opção para obter empréstimos. Indivíduos e pequenas empresas podem agora ter acesso ao financiamento de indivíduos através do mercado de empréstimos P2P, onde existem várias plataformas de empréstimo (aqui estão algumas) para conectar mutuários e credores.

Como um contrato de empréstimo típico, os credores cobram juros em troca de fundos. Há também plataforma de empréstimo peer-to-peer que especificamente foco em empréstimos via bitcoin, como BTCJam e Loanbase.

Conclusão

Este momento Uber para a indústria financeira não deve parar tão cedo - há novos conceitos que ainda estão em projeto, ou na fase de desenvolvimento.

Por exemplo, contratos peer-to-peer pode ser realizada usando Ethereum, uma plataforma descentralizada para aplicações que funcionam exatamente como o corte programado ou reduzindo a possibilidade de fraude, censura ou interferência de terceiros. Com essas qualidades, esses 'contratos inteligentes' pode ser aplicado até mesmo a acordos financeiros complexos, mas eles estão atualmente além da capacidade de um não-codificador usar.

É muito cedo para prever se os produtos e serviços acima serão suficientes para assumir os sistemas financeiros tradicionais existentes. No entanto, uma coisa é clara: fintech definitivamente forçará os bancos tradicionais a evoluir, ou ver seus lucros consumidos.