Como visualizar (e monitorar) seu relatório de crédito gratuitamente
Se você ficar de olho no seu relatório de crédito, perceberá quando os ladrões de identidade abrirem contas em seu nome e quando forem listados erros que possam lhe causar problemas no futuro. Veja como fazer isso de graça.
A lei norte-americana lhe dá direito a um relatório de crédito anual gratuito diretamente de cada agência, mas você terá que ir a outro lugar se desejar obter seu relatório de crédito com mais frequência. Não se preocupe, ainda é grátis.
Fundamentos do Relatório de Crédito
Existem várias agências de relatórios de crédito. Os “três grandes” nos EUA são Equifax, TransUnion e Experian. Quando você aplica para crédito, como um cartão de crédito, empréstimo ou hipoteca, o credor puxa uma cópia do seu relatório de crédito de uma ou mais dessas agências. Cabe ao credor qual agência eles usam.
Estes relatórios de crédito geralmente têm as mesmas contas relatadas sobre eles. Por exemplo, se você tiver dois cartões de crédito e um empréstimo automático, verá essas três contas em todos os três relatórios. No entanto, se você solicitar uma hipoteca, verá apenas a consulta do banco (ou "pull") em qualquer relatório de crédito.
Embora os relatórios geralmente mostrem as mesmas informações, é uma boa ideia verificar todos os três para garantir que as informações estejam corretas..
Observe que, embora esses serviços mostrem uma “pontuação de crédito”, essas pontuações de crédito são, na verdade, um assunto bastante complicado. A agência de relatórios de crédito apenas informa dados brutos, como uma lista de suas contas, uso, limites de crédito e histórico de pagamento, e os credores podem executá-los por meio de vários modelos diferentes para obter a pontuação numérica que usam.
Para TransUnion e Equifax, use crédito de crédito
O website gratuito do Credit Karma mostra dados de seus relatórios Equifax e TransUnion. Eles também têm aplicativos gratuitos disponíveis para iPhone e Android.
Depois de criar sua conta gratuita, você pode entrar no site e clicar em Minha Visão Geral> Detalhes da Pontuação> Relatório de Crédito para visualizar seu relatório TransUnion ou Equifax. Alterne entre os dois no topo da página. No aplicativo, ambos os relatórios estão no topo da página principal.
Se houver algum problema com algo aqui, clique em uma conta para ver mais informações sobre como contestar um erro.
O Credit Karma permite que você veja informações atualizadas a cada sete dias, para que você possa sempre ver uma cópia recente do seu relatório de crédito. Eles também enviam e-mails de alerta quando uma nova conta é exibida no seu relatório ou se detectar alguma alteração. Então, se um ladrão de identidade roubar sua informação e abrir uma nova conta em seu nome, você receberá um aviso antecipado. Eles também podem notificá-lo se descobrirem que seu endereço de e-mail foi exposto na violação de dados públicos de outra empresa.
Para personalizar isso, clique em Perfil e configurações> Comunicações e monitoramento no site Credit Karma (ou clique no ícone Configurações no aplicativo). Assegure-se de que “Monitoramento de crédito” esteja marcado para receber os e-mails.
Observe que, enquanto o Credit Karma exibe números de pontuação de crédito, essa pontuação é calculada usando o modelo VantageScore. A maioria dos credores realmente usa o modelo de pontuação FICO - e existem modelos diferentes de pontuação FICO usados para diferentes tipos de crédito - assim, a pontuação numérica real que o credor vê será diferente..
Esse serviço é completamente grátis. Crédito Karma ganha dinheiro usando sua pontuação de crédito para recomendar cartões de crédito e empréstimos que você pode querer solicitar. Mas você nunca precisa pedir nada aqui.
Para Experian, Use FreeCreditScore.com
A Experian não disponibiliza seus dados no Credit Karma, mas opera seu próprio site gratuito de pontuação de crédito. O FreeCreditScore.com é de propriedade da Experian e funciona de forma semelhante ao Credit Karma. Aplicativos para iPhone e Android também estão disponíveis.
Aviso: Experian tenta usar este serviço gratuito para fazer upsell. Eles querem vender recursos como um relatório atualizado todos os dias e a capacidade de visualizar todos os três relatórios de crédito em um único local. No entanto, você não precisa gastar dinheiro para usar esse serviço. Apenas tome cuidado com o que você clica.
Depois de se inscrever gratuitamente, você pode visualizar seu relatório de crédito e uma contagem FICO. Clique em Relatórios e pontuações> Relatórios de crédito> Experian para visualizá-lo.
O site FreeCreditScore.com mostra um novo relatório de crédito Experian a cada 30 dias. Isso é menos conveniente do que a janela de 7 dias do Credit Karma, mas ainda é muito mais conveniente do que solicitar um relatório de crédito gratuito uma vez por ano das próprias agências de relatórios..
Tal como acontece com o Credit Karma, o serviço da Experian enviará um e-mail sempre que você perceber uma alteração no seu relatório de crédito, como uma nova conta aberta e informada em seu nome. Isso lhe dá um alerta se um ladrão de identidade abrir uma conta em seu nome. Você pode clicar em "Alertas de crédito" no site para ver também uma lista de alertas recentes.
Muitos bancos e empresas de cartão de crédito estão lançando suas próprias ferramentas similares, como a Credit Journey da Chase e a CreditWise da Capital One. No entanto, esses serviços geralmente acessam os dados de uma única agência de relatórios de crédito. Uma combinação de Credit Karma e FreeCreditScore.com lhe dá acesso livre a todos os três relatórios.
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